Moneyfarm recensioni

Moneyfarm: Opinioni, Recensioni, Pro e Contro 2022

Moneyfarm è un Consulente Finanziario Indipendente ed una delle più importanti società europee di gestione patrimoniale digitale ed offre numerosi servizi di qualità alla sua clientela. Registrandoti a Moneyfarm potrai accedere a servizi di gestione del patrimonio, portafogli d’investimento, piani di accumulo del capitale e tanto altro ancora.

In questo articolo ci occuperemo di recensire la società nel dettaglio, analizzandone Pro e Contro. Se desideri investire tramite qualcuno che gestisca completamente il tuo capitale ed hai almeno 5.000 euro da investire questa potrebbe essere la piattaforma migliore per te. Ovviamente, le commissioni sono molto più elevate di quelle che si avrebbero investendo da soli ed i rendimenti potenziali sono spesso inferiori.

Se invece preferisci investire in modo autonomo e a costi nettamente inferiori ti mostreremo delle alternative valide, come ad esempio eToro. Broker online regolamentato su cui potrai sia investire in autonomia sia investire grazie all’ausilio del Copy Trading, funzione che consente di replicare le operazioni dei migliori trader, con un deposito minimo di circa 100 euro.

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Il 51% dei conti degli investitori al dettaglio perde denaro quando negozia CFD con questo fornitore. Dovresti considerare se puoi permetterti di correre l’alto rischio di perdere i tuoi soldi.

Copy Trading non equivale a una consulenza sugli investimenti. Il valore dei tuoi investimenti può salire o scendere. Il tuo capitale è a rischio.

📈 Consulente: Moneyfarm
😀 Livello di sicurezza: 5/5
✅ Adatto a: Investitori passivi
❌ Non adatto a: Investitori attivi, chi cerca commissioni basse
🏆 Alternative: eToro
💰 Investimento minimo: 5.000 euro
Regolamentazioni: FCA, CONSOB
🏦 Sede: Francoforte sul Meno, Germania
📅 Fondazione: 2011
Moneyfarm Caratteristiche

Moneyfarm Pro e Contro

Pro di Moneyfarm:

  • Sicurezza della piattaforma: Autorizzata CONSOB e FCA
  • Semplicità d’uso: i vostri fondi verranno gestiti da esperti, non dovrete operare direttamente
  • Rischio personalizzato: il questionario iniziale serve proprio a definire il livello di rischio di ognuno, oltre il quale non è possibile andare
  • Costi chiari: certo le commissioni ci sono e sono elevate, tuttavia sono espresse in modo chiaro

Contro di Moneyfarm:

  • Investimento minimo: di €5.000, alto rispetto alla media
  • Presenza di commissioni: fisse e maggiori rispetto a quelle delle migliori piattaforme di trading online
  • Investimenti ovviamente non garantiti: i rendimenti annuali sono approssimativi e non garantiti

Cos’è Moneyfarm?

Possiamo definire Moneyfarm un Consulente Finanziario Indipendente o meglio ancora una società di gestione patrimoniale digitale. Essa nasce per la prima volta nel 2011 su impulso di Giovanni Daprà e Paolo Galvani.

La società nel corso degli anni si consolida sempre più tanto che oggi lavorano per essa ben oltre 180 professionisti con il compito di gestire i capitali di molti investitori privati. Oggi sono sempre più gli investitori che si affidano a MoneyFarm, tanto che i soggetti investitori hanno toccato quota 80.000, ma il numero è destinato a crescere nei prossimi anni.

Come funziona Moneyfarm?

Moneyfarm offre i suoi servizi finanziari direttamente online tramite consulenze finanziarie indipendenti e personalizzate. La proposta di Moneyfarm è quella di fornire una soluzione alternativa al classico conto deposito, con portafogli d’investimento aventi rendimenti che (teoricamente) si aggirerebbero intorno al 4,9% annuale (% variabile in base alla propensione al rischio del cliente). L’investimento minimo per accedere ai portafogli di Moneyfarm è di 5.000 euro.

Il rendimento teorico per un portafoglio con rischio medio è quindi superiore ai conti deposito, in quanto questi ultimi hanno subito una pesantissima flessione durante gli ultimi anni. Uno dei vantaggi più interessanti di Moneyfarm è la possibilità di disinvestire senza costi in qualsiasi momento il proprio capitale. In questo modo si fornisce una notevole libertà d’investimento rispetto al conto deposito.

Un aspetto importante consiste nel compilare il questionario che ti viene proposto, al fine di stabilire con esattezza i tuoi obiettivi di investimento in base al tuo profilo di rischio. Questo passaggio è importante al fine di poter ricevere una consulenza personalizzate e su misura. Infatti, il portafoglio di investimento sarà ideato e formulato sulla base dei dati inseriti. In caso di accettazione, Moneyfarm avvierà l’istruttoria per il tuo investimento, altrimenti la proposta verrà rielaborata dai consulenti.

Moneyfarm Costi e Commissioni

Il punto debole di Moneyfarm è sicuramente dato dalle sue commissioni elevate. Nonostante la registrazione alla piattaforma sia gratuita, nella fase di investimento vera e propria ci saranno commissioni abbastanza salate da pagare.

Ovvio, da un lato è anche normale, dal momento che in questo modo si va a retribuire il servizio di consulenza prestato dalla società. Dall’altro lato, è pur vero che alti costi di commissioni possono erodere i nostri profitti e magari azzerare i profitti ottenuti da un investimento profittevole.

Se non altro, a differenza di molti altri operatori poco chiari, Moneyfarm è una società in regola che rende chiari i suoi costi. Sarà quindi il cliente a scegliere se utilizzare o meno il servizio proposto. A livello generale, MoneyFarm applica una commissione pari all’1% su tutti gli investimenti di gestione patrimoniale di piccola taglia. Questa percentuale può scendere per capitali più ingenti da investire.

A ciò, occorre aggiungere altri due costi:

  • Servizio di consulenza
  • Spread della piattaforma

Nel primo caso, la percentuale è pari allo 0.20% del capitale investito ed è un costo fisso. Nel secondo caso, si tratta di un costo che tutte le piattaforme devono sostenere. Quindi la sua presenza è giustificata seppur rilevante dal momento che si somma al altri costi fissi.

Dal punto di vista delle commissioni, i broker online con deposito minimo basso e commissioni di trading minime risultano un’alternativa più efficiente. Su eToro, ad esempio, gli spread sono molto bassi e non ci sono commissioni di negoziazione per il trading di azioni ed ETF.

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Moneyfarm Investimento minimo

Un aspetto di non poco conto è dato proprio dall’investimento minimo. Per investire con Moneyfarm occorre disporre di €5.000. Una cifra sicuramente ragionevole nell’ottica di un investimento finanziario, tuttavia non alla portata di tutti.

Il nostro confronto è dato soprattutto dalla possibilità di operare con piattaforme di alta qualità, come ad esempio eToro, con costi molto più contenuti: €100. Su eToro, partendo da un deposito minimo di 100 euro potrete investire in autonomia in azioni, ETF, CFD e criptovalute o copiare con un solo click le operazioni dei migliori trader grazie al servizio di Copy Trading. Con un deposito di €500 potrete invece accedere ai Copy Portfolios, dei portafogli d’investimento simili a quelli di Moneyfarm.

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Copy Trading non equivale a una consulenza sugli investimenti. Il valore dei tuoi investimenti può salire o scendere. Il tuo capitale è a rischio.

Moneyfarm Rendimenti offerti

Siamo arrivati alla parte più interessante della nostra disamina: i rendimenti. Ciò che interessa di più agli investitori è proprio questo! Su Moneyfarm sono presenti 7 portafogli con un rendimento annuale che aumenta man mano che aumenta il rischio che l’utente è disposto a sostenere. Il rendimento non è garantito ma è una simulazione dell’andamento passato del portafoglio.

Ad esempio, il portafoglio 4 avente un rischio medio offre un rendimento del 4,9% annuo:

Sul sito ufficiale di Moneyfarm potete consultare anche gli altri portafogli e vedere come sono composti.

Alternativa a Moneyfarm: eToro

eToro rappresenta una delle alternative più valide a MoneyFarm. eToro è un broker regolamentato dalla CySEC ed autorizzato dalla Consob in Italia.

Questo significa che è in grado di garantire la massima affidabilità possibile. Si tratta di una piattaforma d’investimento che eroga i suoi servizi in Italia dal 2007. In pochi anni la piattaforma è riuscita ad accogliere più di 27 milioni di investitori.

Oggi eToro è un colosso che rappresenta il punto d’incontro tra trader alle prime armi ed i professionisti che desiderano investire in azioni, ETF, CFD e criptovalute. 

A nostro avviso la migliore alternativa a Moneyfarm messa a disposizione da eToro è rappresentata dal CopyPortfolios. I CopyPortfolio sono l’offerta di prodotti premium di eToro che porta il CopyTrading (possibilità di copiare le operazioni dei migliori investitori con un click) al livello successivo.

Ci sono tre tipi di CopyPortfolios tra cui scegliere:

  • Top Trader CopyPortfolios che comprendono i trader con le performance migliori su eToro, secondo una strategia predefinita.
  • Market CopyPortfolios che raggruppano una combinazione selezionata di CFD in azioni, materie prime o ETF, secondo un tema predefinito.
  • Partner CopyPortfolios che sono stati creati dai partner di eToro: Tipranks, una società di software per analisi di borsa, WeSave, un robo-advisor francese, e Meitav Dash, una società di investimenti con un patrimonio gestito multimiliardario.

Come con Moneyfarm, potrete selezionare il Copy Portoflio che preferite in base al rendimento passato ed alla vostra propensione al rischio.

L’importo minimo per investire nei CopyPortfolios è 500 euro (cifra molto più bassa dell’importo minimo di MoneyFarm). Se per te sono troppi puoi con soli 100 euro usufruire comunque del Copy Trading e di tutti gli altri servizi del broker.

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moneyfarm

Moneyfarm Dichiarazione dei Redditi

In merito alla tassazione, affermiamo subito che vengono applicate le stesse condizioni vigenti per i fondi comuni di investimento. Ne deriva quanto segue:

  • Plusvalenze: Considerate redditi da capitale
  • Minusvalenze: Intese come redditi differenti

Inoltre, se i portafogli sono composti da differenti ETF, ai fini fiscali occorrerà calcolare il “prezzo medio” ponderato per la quantità. In questo modo, otterremo il prezzo di acquisto utile in fase di dichiarazione fiscale.

In questo caso, si applica l’aliquota del 26% assimilabile alle rendite finanziarie. È possibile invece optare per l’aliquota del 12.50% solo per ETF che investono in titoli pubblici italiani ed equiparati. Oppure, in derivanti da titoli pubblici di Stati esteri che rientrano nella White List.

Moneyfarm Opinioni e Recensioni

Dando un’occhiata online, sono numerosissime le recensioni riguardanti Moneyfarm e nella maggior parte dei casi le opinioni sul suo funzionamento sembrano essere abbastanza positive.

Su TrustPilot, ad esempio, Moneyfarm ha raggiunto un’opinione complessiva di 4,3 su 5, sicuramente un ottimo risultato che ribadisce l’affidabilità di questo player. Sulle oltre 1655 recensioni presenti sul sito di rating circa il 60% ha definito Moneyfarm “Eccezionale”, conferendole il punteggio più alto, mentre solo il 3% ha dato il minor punteggio possibile alla piattaforma. Le altre recensioni, poi, si suddividono tra “Molto buono”, “Accettabile” e “Mediocre”.

Le opinioni degli investitori più attivi relative a Moneyfarm sono invece piuttosto negative. Come abbiamo spiegato, Moneyfarm è un’ottima scelta per i principianti che non vogliono imparare a investire ma non è una scelta efficiente dal punto di vista delle commissioni.

Moneyfarm Video Tutorial

Per capire meglio come funziona Moneyfarm ti consigliamo di guardare l’utile video tutorial che ti proponiamo qui sotto:

Conclusioni

Moneyfarm è un’importante realtà in materia di investimenti e risparmi gestito. Tuttavia, presenta alcuni aspetti che sono poco adatti a piccoli investitori. Ad esempio, presenta un deposito minimo di €5.000 e commissioni di gestione fisse. Certo, è comunque un sistema solido e regolamentato. Tuttavia, a fronte di commissioni certe offre rendimenti che possono anche non essere il massimo. 

Infine, abbiamo individuato e recensito nel dettaglio una valida alternativa a Moneyfarm, ovvero eToro. Questo broker, grazie al sistema del Copy Trading e dei Copy Portfolios, offre una validissima alternativa al servizio di Moneyfarm.

Per approfondire, sarà utile svolgere una prova su conto Demo gratuito e rendersi conto della bontà di questo servizio.

Leggi anche:

FAQ

Cos’è Moneyfarm?

Moneyfarm è una società di consulenza finanziaria che si pone come obiettivo quello di fornire una soluzione alternativa al classico conto deposito. Su Moneyfarm sono presenti 7 portafogli d’investimento con rendimenti diversi in base al livello di rischio.

Qual è la migliore alternativa a Moneyfarm?

La migliore alternativa a Moneyfarm è eToro con il suo servizio di Copy Portfolios. Tramite questa funzione i clienti di eToro possono investire con un solo click in un portafoglio di asset diversificato, creato dagli esperti della piattaforma.

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