Moneyfarm: recensioni e opinioni

Moneyfarm: opinioni e recensioni 2022

Moneyfarm è una delle più importanti società europee di gestione patrimoniale digitale ed offre consulenze per gli investimenti online. Molto stimata ed apprezzata, offre numerosi servizi di qualità per la sua clientela.

In Moneyfarm è possibile riscontrare servizi di gestione del patrimonio, analisi del portafoglio e tanto altro ancora. In questo articolo ci occuperemo di recensire la società nel dettaglio, analizzandone Pro e Contro.

Se desideri investire tramite qualcuno che gestisca completamente il tuo capitale questa potrebbe essere la piattaforma migliore per te. Ovviamente le commissioni sono molto più elevate di quelle che si avrebbero investendo da soli.

Se invece preferisci investire in modo autonomo e a costi nettamente inferiori ti consigliamo di utilizzare un broker come eToro

Qui potrai acquistare in modo semplice sia strumenti a gestione attiva, come le azioni e le criptovalute, sia strumenti a gestione passiva (con cui non dovrai fare nulla), come gli ETF.

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Moneyfarm 
😀 Livello di sicurezza:5/5
✅ Adatto a:Investitori passivi
❌ Non adatto a:Investitori attivi, chi cerca commissioni basse
🏆 Alternative:eToro
💰 Investimento minimo: 500 euro
Tipo di attività:Azienda privata
🏦 Sede:Francoforte sul Meno, Germania
📅 Fondazione:2011
Moneyfarm caratteristiche

Moneyfarm Cos’è

Possiamo definire Moneyfarm una società di consulenza finanziaria o meglio ancora una Società d’Intermediazione Mobiliare (SIM). Essa nasce per la prima volta nel 2011 su impulso di Giovanni Daprà e Paolo Galvani.

La società nel corso degli anni si consolida sempre più tanto che oggi lavorano per essa ben 130 professionisti. Questi hanno il compito di gestire i capitali di molti investitori privati.

Oggi sono sempre più gli investitori che si affidano a MoneyFarm, tanto che i soggetti investitori hanno toccato quota 80.000, ma il numero e destinato a crescere.

Moneyfarm Come funziona

Moneyfarm offre i suoi servizi finanziari direttamente online tramite consulenze finanziarie indipendenti e personalizzate. La proposta di Moneyfarm è quella di fornire una soluzione alternativa al classico conto deposito, con rendimenti che (teoricamente) si aggirerebbero intorno al 3% annuale.

Il rendimento teorico è quindi superiore ai conti deposito, in quanto questi ultimi hanno subito una pesantissima flessione durante gli ultimi anni. Uno dei vantaggi più interessanti di Moneyfarm è la possibilità di disinvestire senza costi in qualsiasi momento il proprio capitale. In questo modo si fornisce una notevole libertà d’investimento. Ciò non è possibile con il conto deposito.

Un aspetto importante consiste nel compilare il questionario che ti viene proposto, al fine di stabilire con esattezza i tuoi obiettivi di investimento in base al tuo profilo di rischio. Questo passaggio è importante al fine di poter ricevere una consulenza personalizzate e su misura.

Infatti, la strategia di investimento sarà ideata e formulata sulla base dei dati inseriti e prima di metterla in pratica, il consulente te la sottoporrà. In caso di accettazione, Moneyfarm avvierà l’istruttoria per il tuo investimento, altrimenti la proposta verrà rielaborata dai consulenti.

Moneyfarm Tutorial

Per capire meglio come funziona Moneyfarm ti consigliamo di guardare l’utile video tutorial che ti proponiamo qui sotto.

Moneyfarm Costi e commissioni

Il punto debole di Moneyfarm è sicuramente dato dalle sue commissioni. Nonostante la piattaforma sia gratuita, nella fase di investimento vera e propria ci saranno commissioni abbastanza salate da pagare.

Ovvio, da un lato è anche normale, dal momento che in questo modo si va a retribuire il servizio di consulenza prestato dalla società. Dall’altro lato, è pur vero che alti costi di commissioni possono erodere i nostri profitti e magari azzerare i profitti ottenuti da un investimento profittevole.

Se non altro, a differenza di molti altri operatori poco chiari, Moneyfarm è una società in regola che rende chiari i suoi costi. Sarà quindi il cliente a scegliere se utilizzare o meno il servizio proposto. A livello generale, MoneyFarm applica una commissione pari all’1% su tutti gli investimenti di piccola taglia. Questa percentuale può scendere fino ad arrivare allo 0.30% per capitali più ingenti da investire.

In questa sezione specifichiamo subito che la percentuale agevolata dello 0.30% è valida solo per capitali investiti superiori ai 2 milioni di Euro. Insomma, una cifra alla portata di pochissime persone. In caso contrario, si applica la tariffa dell’1%. A ciò, occorre aggiungere altri due costi:

  • Servizio di consulenza
  • Spread della piattaforma

Nel primo caso, la percentuale è pari allo 0.26% del capitale investito ed è un costo fisso. Nel secondo caso, si tratta di un costo che tutte le piattaforme devono sostenere. Quindi la sua presenza è giustificata seppur rilevante dal momento che si somma al altri costi fissi.

Moneyfarm Investimento minimo

Un aspetto di non poco conto è dato proprio dall’investimento minimo. Per investire con Moneyfarm occorre sborsare €5.000. Una cifra sicuramente ragionevole nell’ottica di un investimento finanziario, tuttavia non alla portata di tutti.

Il nostro confronto è dato soprattutto dalla possibilità di operare con piattaforme di alta qualità, come ad esempio eToro, con costi molto più contenuti: €50. Il paragone tra eToro e Moenyfarm è calzante in quanto anche eToro offre un servizio simile, denominato Social Trading. Al contrario di Moneyfarm, il Broker eToro applica solo lo spread e non presenta costi fissi di nessun tipo.

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Moneyfarm Tassazione

In merito alla tassazione, affermiamo subito che vengono applicate le stesse condizioni vigenti per i fondi comuni di investimento. Ne deriva quanto segue:

  • Plusvalenze: Considerate redditi da capitale
  • Minusvalenze: Intese come redditi differenti

Inoltre, se i portafogli sono composti da differenti ETF, ai fini fiscali occorrerà calcolare il “prezzo medio” ponderato per la quantità. In questo modo, otterremo il prezzo di acquisto utile in fase di dichiarazione fiscale.

In questo caso, si applica l’aliquota del 26% assimilabile alle rendite finanziarie. È possibile invece optare per l’aliquota del 12.50% solo per ETF che investono in titoli pubblici italiani ed equiparati. Oppure, in derivanti da titoli pubblici di Stati esteri che rientrano nella White List.

Moneyfarm Pro e Contro

Analizziamo adesso Pro e Contro di Moneyfarm. Pro di Moneyfarm:

  • Sicurezza della piattaforma: Autorizzata Consob e FCA
  • Semplicità d’uso: i nostri fondi verranno gestiti da esperti, non dobbiamo operare direttamente
  • Rischio personalizzato: il questionario iniziale serve proprio a definire il livello di rischio di ognuno, oltre il quale non è possibile andare
  • Costi chiari: certo le commissioni ci sono e sono elevate, tuttavia sono espresse in modo chiaro.

Contro di Moneyfarm:

  • Investimento minimo di €5.000, alto rispetto alla media.
  • Presenza di commissioni fisse
  • Investimenti ovviamente non garantiti, a fronte di commissioni certe
  • Possibilità di speculare solo al rialzo. Al contrario, utilizzando piattaforme con CFD è possibile guadagnare anche in casi di ribasso dell’Asset

moneyfarm

Alternativa a Moneyfarm: eToro

In questa guida abbiamo più volte accennato alla piattaforma di eToro che oggi rappresenta una delle alternative più valide a MoneyFarm. eToro è un broker regolamentato dalla CySEC e registrato nell’albo Consob in Italia.

Questo significa che è in grado di garantire la massima affidabilità possibile. Si tratta di una piattaforma d’investimento che eroga i suoi servizi in Italia dal 2007. In pochi anni la piattaforma è riuscita ad accogliere più di 7 milioni di investitori.

Oggi eToro è un colosso che rappresenta il punto d’incontro tra trader alle prime armi ed i professionisti che desiderano investire in azioni, ETF, CFD e cripto. 

A nostro avviso la migliore alternativa a Moneyfarm messa a disposizione da eToro è rappresentata dal CopyPortfolios

Noti in precedenza come CopyFunds, I CopyPortfolio sono l’offerta di prodotti premium di eToro che porta il CopyTrading (possibilità di copiare gli investitori con un click) al livello successivo.

Ci sono tre tipi di CopyPortfolio tra cui scegliere:

  • Top Trader CopyPortfolios che comprendono i trader con le performance migliori su eToro, secondo una strategia predefinita.
  • Market CopyPortfolios che raggruppano una combinazione selezionata di CFD in azioni, materie prime o ETF, secondo un tema predefinito.
  • Partner CopyPortfolios che sono stati creati dai partner di eToro: Tipranks, una società di software per analisi di borsa, WeSave, un robo-advisor francese, e Meitav Dash, una società di investimenti con un patrimonio gestito multimiliardario.

Tra i vantaggi di questa modalità di investimento c’è anche il fatto che i Popular Investor possono essere selezionati sulla base del rischio. Infatti, in una scala da 0 a 10, sarà possibile individuare solo i Trader con il profilo di rischio che più fa al caso nostro.

Ovviamente, al di là del profilo di rischio, è sempre opportuno tenere in considerazione l’importanza delle diversificazione. Regola base per ogni investimento, anche il Copy Trading di eToro non fa eccezione. In questo caso, sarà opportuno selezionare un numero di Top Trader compreso tra 5 e 10 per diversificare al meglio il nostro investimento e renderlo profittevole.

L’importo minimo per investire nei CopyPortfolios è 500$ (cifra molto più bassa dell’importo minimo di MoneyFarm). Se per te sono troppi puoi con soli 50$ usufruire di tutti gli altri servizi di eToro (CopyTrading, trading criptovalute ecc.).

Oltre ai CopyPortfolios ecco tutti i vantaggi che ci sono nell’investire con eToro:

  • Piattaforma Zero commissioni
  • Basso deposito iniziale
  • Piattaforma certificata
  • Possibilità di diversificare l’investimento con il Copy Portfolios

eToro è oggi la soluzione ideale per creare il proprio portafoglio diversificato di investitori professionisti.

Moneyfarm Rendimenti offerti

Siamo arrivati alla parte più interessante della nostra disamina: i rendimenti. Ciò che interessa di più agli investitori è proprio questo! Premettiamo subito che il numero di portafogli su Moneyfarm così come il numero di Top Trader su eToro è vastissimo. Di conseguenza, abbiamo selezionato un campione indicativo volto a fornire un’idea precisa al lettore.

Portafoglio Moneyfarm

Rischio medio/basso e performance consultabili nella Home Page del loro sito. Ecco un estratto: moneyfarm rendimenti Certo, davvero una bella performance. Tuttavia, ancora inferiore ad eToro. Scopriamo qui sotto.

Portafoglio eToro

Anche in questo caso, livello di rischio medio/basso e performance complessive consultabili su eToro, sezione Traders. etoro rendimenti

Performance nettamente superiori! Ed è solo uno dei tanti esempi che sarebbe possibile apportare. Inoltre, come ricordato, l’investimento minimo di eToro è di €50 mentre su Moneyfarm di €5.000.

Moneyfarm opinioni e recensioni

Dando un’occhiata online, sono numerosissime le recensioni riguardanti Moneyfarm e nella maggior parte dei casi le opinioni sul suo funzionamento sembrano essere abbastanza positive.

Su TrustPilot, ad esempio, la piattaforma ha raggiunto un rating di 4,4 su 5, sicuramente un ottimo risultato che ribadisce l’affidabilità di questo player.

Sulle oltre 1600 recensioni presenti sul sito di rating il 60% ha definito Moneyfarm “Eccezionale”, conferendole il punteggio più alto, mentre solo il 3% ha dato il minor punteggio possibile alla piattaforma. Le altre recensioni, poi, si suddividono tra “Molto buono”, “Accettabile” e “Mediocre”.

Conclusioni

Moneyfarm è un’importante realtà in materia di investimenti e risparmi gestito. Tuttavia, presenta alcuni aspetti che sono poco adatti a piccoli investitori.

Ad esempio, presenta un deposito minimo di €5.000 e commissioni di gestione fisse. Certo, è comunque un sistema solido e regolamentato. Tuttavia, a fronte di commissioni certe offre rendimenti che possono essere anche negativi. 

Infine, abbiamo individuato e recensito nel dettaglio una valida alternativa a Moneyfarm, ovvero eToro. Questo broker, grazie al sistema del Copy Trading, offre una validissima alternativa al servizio di Moneyfarm.

Costi molto più bassi e maggiore intuitività, le performance registrate sul copy trading di eToro sono notevoli. Per approfondire, sarà utile svolgere una prova su conto Demo (gratuito) e rendersi conto della bontà di questo servizio.

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FAQ

Cos’è Moneyfarm?

Moneyfarm è una società di consulenza finanziaria che si pone come obiettivo quello di fornire una soluzione alternativa al classico conto deposito, con rendimenti che si aggirerebbero intorno al 3% annuale.

Qual è la migliore alternativa a Moneyfarm?

La migliore alternativa a Moneyfarm è eToro con il suo servizio di CopyPortfolio. Tramite questa funzione, infatti i clienti di eToro possono investire con un solo click in un portafoglio di asset diversificato, creato dagli esperti della piattaforma.

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